高净值人群怎样管理资产

1. 高净值人群怎样管理资产

胡润研究院发布的《中国超高净值人群需求调研报告》中，将高净值人群定义为个人资产1000万元以上的人群，人口达121万，约占总人口的0.09%。中国的超高净值人群，即总资产超过5亿元人民币的人群约17000人，占全国总人口的约0.001%。
总计资产规模约31万亿元人民币，平均财富为64亿元人民币。
2016年发生了英国脱欧公投、美国总统大选等多个重大政治事件，全球经济似乎进入了一个调整期。
投资市场震荡剧烈，不确定因素层出不穷，这些高净值人士如何在市场波动中积极寻求财富保值、增值？
波士顿咨询公司日前发布的报告提出，面对市场波动，可以看到中国的高净值人士在资产配置上做了相应的调整：
1
利率下行推动另类投资需求上升
长期以来，中国的投资者已经习惯了与经济高速发展同步的高投资收益。但是，在降息和经济增速放缓的 背景下，各类产品收益率均大幅下降，市场缺乏优质投资机会。

银行理财产品收益率的下滑，促使财富较多、投资渠道较为丰富的高净值人士积极寻求其它收益较高的投资机会，例如私募股权投资（PE）、风险投资（VC）、大宗商品等另类投资。
此类人群拥有更高的风 险承受能力、较低的流动性要求，与另类投资产品的特性相匹配。
2
汇改推进全球资产配置需求
过去十年，人民币一直处于升值周期，中国境内的资产收益率也一直高于大多数其他国家，大部分中国高净值人群对境外投资热情有限。
反映这一现象的典型例子便是外管局批准的跨境投资QDII（境内合格个人投资者）产品，自2007年推出以后，各年额度均未用完。当然，全球配置更加可以选择海外保险，例如香港和美国保险。海外房地产也是不错的选择，房地产和古董艺术品等实物资产并不在CRS的调查范畴。

但自2015年“811”汇改后，人民币的波动引发了市场对未来贬值的预期，从而掀起了中国个人境外资产配置的热潮。
同时，随着中国高净值人群海外工作与留学占比升高，他们海外背景加强、国际视野愈加开阔，提升了国际化投资的接受度和渴望度。
3
房市分化，激发金融资产配置需求
中国房地产的长期增值，使得“买房”成为高净值人群首选的投资途径。过去20年中，购买房产的投资者确实享受到了财富的快速增加，房地产投资造就了一批富裕人群。
但如今房地产市场经过几年的宏观调控，已经告别了高增长的黄金年代。
许多投资者也意识到房地产投资回报的不确定，并开始逐步调整房地产投资的配置比例。中国个人资产配置逐步由原来单一的“房产为王”，迈向多元资产组合的“综合投资”新时代。
Tips
房产税、限购、首富清仓、人民贬值…种种迹象表明中国人的财富及资产面临快速缩水的风险。
而配置海外资产是对冲“缩水”的最佳方法之一，通过资产配置和动态平衡的能力来规避非系统性风险是长期获利的关键。

2. 高净值家庭的合理资产配置是怎样的

寻找最优组合

根据资产配置理论，投资者应根据投资计划的时限、可承受的风险、投资目标和自身特定的情况等因素，把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券、贵金属、现金等，在一定的风险水平下，获得最大限度的收益。如何寻找到最优的组合是一个较为复杂的过程，关于这些专业的分析和计算，已经有了大量现成的理论和工具，例如从马科维茨到夏普到米勒，专家先后给出了现代投资组合理论、有效市场理论和资本资产定价理论等。现代金融理论以数学为基本分析工具，论证严格，而计算机技术的突飞猛进则为实现理论模型向商业模型的转变提供了可能。

谋求收益最大

在现实中，应用较为普遍的是有效前沿理论，它通过计算出在一定市场条件下，最优资产组合的集合——有效前沿，来指导资产配置的过程。在有效前沿上的投资组合都符合在风险一定的情况下收益最大的条件，因而是最优化的组合。投资者的任务就是找到这样一条有效前沿，并按照其中的组合比例进行投资，以寻求风险控制和投资收益最大化。

3. 高净值人士是如何实现国内资产的合理配置？

资产配置是国内比较新兴的一个词汇，如果说是“投资”“理财”，我们就会比较熟悉了。
多年来中国人“投资”“理财”，实现资产配置的方式，最多的就是“买房”，一线城市房价被各种“发展趋势”“经济走势”概念抄的“虚高”，让中国的房产市场有着远超市场消化能力的“空置”“闲置”率，说到底，还是国内资产配置渠道和方式太过单一惹的祸。
“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是大家都懂的道理，投资也是一样，国内资产配置方式单一造成的结果，就是让不管是高净值人群，还是普通中产家庭抗风险能力变弱。而抗风险能力弱化，结果就知道导致的是一旦在将来出现“黑天鹅”事件，哪怕是政策、汇率的变动变化，都可以让我们的资产贬值和锁水。
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4. 实例告诉你，高净值人士该如何有效地进行家庭资产配置

寻找最优组合
根据资产配置理论，投资者应根据投资计划的时限、可承受的风险、投资目标和自身特定的情况等因素，把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券、贵金属、现金等，在一定的风险水平下，获得最大限度的收益。如何寻找到最优的组合是一个较为复杂的过程，关于这些专业的分析和计算，已经有了大量现成的理论和工具，例如从马科维茨到夏普到米勒，专家先后给出了现代投资组合理论、有效市场理论和资本资产定价理论等。现代金融理论以数学为基本分析工具，论证严格，而计算机技术的突飞猛进则为实现理论模型向商业模型的转变提供了可能。
谋求收益最大
在现实中，应用较为普遍的是有效前沿理论，它通过计算出在一定市场条件下，最优资产组合的集合——有效前沿，来指导资产配置的过程。在有效前沿上的投资组合都符合在风险一定的情况下收益最大的条件，因而是最优化的组合。投资者的任务就是找到这样一条有效前沿，并按照其中的组合比例进行投资，以寻求风险控制和投资收益最大化。

5. 高净值人群的投资方式

高净值人群有七成有对房地产和股票的投资需求，随着财富的累积和观念的转变，如今这些人群的投资配置除了海外投资、企业投资等品种外，艺术品等另类投资成了他们的投资大方向。根据相关报告数据显示，在艺术品投资需求上，这些超级富豪们投资沉香的最多，已经由2013年以前的10%-20%上升至40%；其次才是玉石与古字画，占30%，而再次则是当代艺术品和古玩占比分别为27%和25%。健康、旅游和教育是高净值人群心灵投资的三大领域，其次是社会责任（慈善、环保、纳税）、保险和信仰等。女性对教育的诉求高于男性。男性选择信仰的比例高于女性；年龄越大，资产级别越高，对信仰的需求就越大；三成以上高净值人群有宗教信仰，23%信奉佛教，6%信奉基督教，其余所占比例均不高；值得一提的是，最富有人群其六成以上拥有信仰。  高净值人群心灵投资领域比例1健康88%2旅游79%3教育66%4社会责任（慈善、环保、纳税）53%5保险49%6信仰24%7移民17%

6. 高净值人群

270万富人均资产超600万
据京华时报报道，在这份白皮书中，被定义为个人资产在600万元以上的人群。胡润研究院的调查显示，目前中国满足这一条件的人群达到270万人，平均年龄为39岁，其中，个人资产达到亿元以上的数量约6.35万人，平均年龄为41岁。
胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：虽然中国富豪的消费能力很大，但现在我感觉他们还在从富豪到新贵族转变的路上。
兴业银行私人银行部总经理张长弓表示：消费是一国经济可持续发展的内生动力，研究消费需求对于扩大内需具有现实意义。
爱旅游看重人脉
据国际金融报报道，调查显示，旅游、养生保健、子女教育是最近最期待私人银行提供的增值服务。而作为新兴趋势，中国的对游艇、商务机这些欧美富豪热衷的生活方式开始升温。
另外，超过3/4的认为对自己最大的帮助是拓展人脉，其次认为对扩大知识面和增长专业知识有帮助的分别有六成，认为对提高学历有帮助的有35%。对于30岁以下的来讲，人脉(87%)和学历(45%)对他们非常重要。
胡润说，生活方式主要分为三个阶段：创富、守富和享富阶段。中国经历了利用奢侈品品牌凸显社会地位的创富阶段，已步入以低调、适用型的生活方式为主的守富阶段，并逐步向以投身公益慈善事业为代表的享富阶段过渡。
相关新闻高净值家庭达到121万户
建设银行和波士顿咨询公司联合发布《中国财富管理市场报告》显示，截至2011年年底，高净值家庭(指可投资资产在600万元人民币以上的家庭)共拥有的可投资资产规模预计达到27万亿元人民币，高净值家庭总数将达到121万户。
从省市分布看，北京总人数最多，拥有约46万人，亿万资产以上约1.05万人，其次是广东、上海和浙江。这四个省市共拥有165.5万人，亿万以上资产3.6万人，总和分别占到全国的61%和57%。拥有超过5万人的省市还包括江苏、福建、山东、辽宁、四川。
这些高净值家庭主要集中在北京、上海、广东、深圳以及其他东南沿海地区。四川、山西、辽宁、河南、河北、湖北、湖南、福建也有相当数量的高净值家庭。同时，国内的高净值人士近六成为私营企业主。

7. 高净值人群的资产规模

2010年，中国高净值人士达到50万，共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北京、上海、广东、浙江和江苏，他们的钱则分布在现金与存款、股票、房地产和基金。2015年4月，民生银行与胡润百富发布了《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》。《报告》显示，个人资产(包括金融资产和实物资产)达到5亿元以上的超高净值人群达到1.7万人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。

8. 个人理财中为什么要资产配置？

所谓“资产配置”，即分散投资，通俗点讲就是不要把鸡蛋都放在一个笼子里。
要知道不同的投资方式，其所能获得的最大收益和所需要承受的最大风险都是不一样的。最保守的如银行定期、零钱通，收益每年两三个点，但本金基本是不会损失的；债券型基金，收益每年可以有个四五个点，但也有一定的回撤风险；股票型基金，收益上限高起来甚至可以翻倍，但回撤也可能掉个两三成；至于股票，上限可以无穷高，下限也可以赔得血本无归。
而资产配置的目的是，既能让你存下来的钱有更高的收益，不至于每年的利息只够几顿饭吃；也能让你的本金基本安全，至少即便遭遇行情不好乃至股灾，你也不至于没饭吃，能确保你的基本生活水平不会变得太糟糕。说白了就是权衡高收益和高风险，以求达到最大收益期望。
如有用请采纳。